4 пути потратить умнее может сделать вас счастливее

«Бюджетирование» может вызывать в воображении изображения сжатых ремней и отсечения купон. Для многих людей простая идея бюджетирования достойна внимания.

Организация, когда и как тратить деньги, не очень приятна для меня. Но хорошее бюджетирование на самом деле означает тратить больше денег (и времени) на то, что делает нас счастливее. Да, вы это правильно понимаете: бюджетирование не всегда означает сокращение расходов, просто разумнее. Реализация нескольких финансовых советов и трюков не только приносит пользу нашему кошельку; это может увеличить наше счастье на ежедневной основе.

Четыре категории расходов

Как бюджет может повысить счастье? По словам д-ра Мэтта Дж. Горена из Университета штата Джорджия, совместного хозяина Nothing Funny about Money , он позволяет сосредоточить свои финансовые ресурсы на расходах, которые фактически улучшают качество вашей жизни, в то же время тратя меньше на то, что не обеспечивает много "взрыва за их доллар".

Д-р Goren делит расходы на четыре категории. Во-первых, он считает их фиксированными (т. Е. Повторяющимися на ежемесячной или годовой основе) или переменными (т. Е. Неожиданно появляться). Расходы также могут быть либо потребностями (т. Е. Забавным материалом), либо потребностями (т. Е. Требуемым материалом), что означает разные вещи для разных людей. Объединение этих признаков дает нам фиксированные потребности, фиксированные потребности, переменные потребности и переменные потребности.

Для удовлетворения счастья необходимы минимальные потребности. Это касается фиксированных потребностей, таких как аренда и питание, а также переменных потребностей, таких как расходы на чрезвычайные ситуации. Когда автомобиль ломается или вам нужно вытащить зуб, внезапно появляются неожиданные и часто очень дорогостоящие расходы. Если вы адекватно спасены, вы можете избежать этого стрессового события и негативных эмоций, связанных с ним. Цель для потребностей должна заключаться в том, чтобы убедиться, что они покрыты, но старайтесь как можно меньше сократить расходы, говорит Горен.

На самом деле этот принцип применяется и к фиксированным потребностям. Многие люди платят высокую ипотеку, чтобы жить в хорошем доме или платить здоровенный платеж автомобиля за руль приятного автомобиля. Мы считаем, что эти вещи необходимы для высокого качества жизни, но мы быстро привыкли к дорогостоящему образу жизни. Как только соблазн большого дома или приятной машины стирается, эти вещи на самом деле не делают нас счастливее день за днем, чем мы были бы без них. На самом деле, если покупка большого дома приведет к более продолжительной поездке на работу, мы, скорее всего, окажемся менее счастливыми, несмотря на увеличение расходов.

То же самое можно сказать и по другим фиксированным расходам, таким как доставка телевизора и доставка пиццы. Когда мы привыкаем к определенным льготам, они перестают нас счастливыми, но расходы остаются. Мы действительно ничего не платим за наше счастье. (И с увеличением напряженности в нашем бюджете мы можем быть действительно хуже). Этот эффект называется «гедоническим беговым дорожком»: сначала позитивные изменения, такие как выигрыш в лотерее, делают нас счастливее. Но со временем мы склонны тяготеть к нашему счастью.

Напротив, каждая покупка уникальной переменной хочет предложить новое счастье. Располагая приоритетом тратить деньги на большее количество новых положительных впечатлений, мы можем противостоять эффекту гедонистической беговой дорожки.

Цель заключается в хорошем составлении бюджетов в первых трех категориях, чтобы высвободить больше средств, чтобы тратить на эти переменные потребности в повышении качества жизни. Возможность тратить деньги на каникулы, подарки и некоторые материальные блага может помочь нашему счастью изо дня в день.

Ниже мы обсудим четыре категории расходов и способы бюджета в каждом, чтобы повысить счастье.

1. Сократите расходы на фиксированные потребности

Возможно, вы поняли, что да, вам нужен большой дом, потому что у вас большая семья. Или вам нужен мобильный телефон, потому что вы потеряете его. Однако, сколько денег вы тратите на эти нужды, более гибко, чем вы могли бы понять.

«Я не платил арендную плату с марта 2015 года, – признался мне доктор Горен. «Я полагаю, что за последние 18 месяцев я сэкономил около 21 000 долларов только на аренде. Я искал арендуемые или свободные квартиры, я жил с соседями по комнате и с романтическими партнерами, а в Афинах – я использовал дни футбольных матчей в Airbnb для моего дома.

Мой доход от соседей по комнате и Airbnb полностью компенсировал мои расходы на жилье ». Он первым признал, что его положение довольно уникально (у него нет детей или, казалось бы, каких-либо мирских владений), но он непреклонен в том, что каждый может следить за лежащих в основе.

Например, он показывает, как влиятельное добавление соседа по комнате может быть в наших финансах. Заполнение этой бесплатной комнаты с кем-то, заплатив 700 долларов в месяц, сэкономит 8 400 долларов в виде сбережений за один год – достаточно, чтобы купить хороший подержанный автомобиль или заплатить треть из типичных студенческих кредитов выпускника колледжа.

Чтобы сократить расходы на постоянные потребности, начните держать свои глаза открытыми для возможностей сбережений. Вот еще несколько советов, которые помогут вам начать работу.

• Подпишитесь на кредитную карту, которая дает вам 3 процента на бакалейные товары или газ, и внезапно эти фиксированные расходы сокращаются на 3 процента.
• Объединитесь с некоторыми друзьями и присоединитесь к семейному плану для своего телефона, и внезапно ваши телефонные платежи упадут выше 50 процентов.
• Переключитесь на онлайн-сберегательный счет, такой как Ally, и вдруг вы получите 1 процентный интерес, который можно поместить на другие вещи.

2. Попробуйте сократить расходы на фиксированные потребности

Сбивайте кабель, ежедневный латте и другие фиксированные расходы, и вы будете освобождать тысячи долларов каждый год. Правда, вырезать Netflix из вашей жизни сначала будет жало. Но со временем вы будете подстраиваться: гедонистическая беговая дорожка работает и наоборот. И ваш кошелек может поблагодарить вас, примерно до 180 долларов в год.

Я попросил д-ра Горена рассказать о том, как можно устранить постоянные желания. «Несколько лет назад я получил эту привычку покупать несколько галлонов сока каждый раз, когда я ходил по магазинам в бакалейные магазины», – рассказывает он. «Однажды я заметил те же ароматы в форме концентрата – просто добавьте воду, и вы получите то же самое. Переключение на концентрат спасло меня невероятно 400 долларов в год ». Узнав, что фантастический сок действительно нужен и не нужен, доктор Горен смог осуществить небольшое изменение, которое спасло ему значительную сумму денег в долгосрочной перспективе.

Как только вы измените свои привычки, вы получите еще больше удовольствия от случайного лечения – эффективно превратив фиксированную потребность в переменную. Но об этом в одно мгновение.

3. Будьте стратегическими в отношении расходов на переменные потребности

Для управления переменными потребностями – неизбежными расходами, возникающими на нерегулярной основе – лучше всего поддерживать некоторую экономию в чрезвычайных ситуациях и приобретать различные формы страхования. Медицинское страхование теперь является юридическим мандатом для всех американцев; если вы едете, убедитесь, что у вас есть автострахование; если у вас есть дом, у вас хорошая политика домовладельцев; и если у вас есть иждивенцы, убедитесь, что у вас есть страхование жизни – термин политика может стоить всего пару сотен долларов в год для покрытия сотен тысяч долларов.

Наличие страхования может фактически улучшить психическое здоровье среди определенных людей – и если у вас нет страховки, когда возникает чрезвычайная ситуация, это может создать значительный, постоянный финансовый стресс, который может долгое время ограничивать ваше счастье.

Чтобы быть стратегическим в отношении расходов на переменные потребности, вы можете:

• Поймите, какое страховое покрытие у вас есть на работе, и восполните пробелы своими собственными политиками.
• Откройте сберегательный счет и настройте автоматические ежемесячные взносы, пока у вас не будет расходов на проживание в течение четырех-шести месяцев, которые были сохранены для чрезвычайных ситуаций.
• Когда у вас есть неожиданные и неприятные расходы, попробуйте заплатить за это. Каждый раз, когда у вас есть плата за то, за что вы бы не платили, вы получаете извините.

4. У вас осталось больше денег за переменные нужды

Переменные желания являются наиболее эффективными при повышении качества жизни и счастья. Переменные потребности, рассматриваемые как годовой расход, обычно намного, намного дешевле, чем фиксированные потребности. Д-р Горен, когда-либо, когда речь заходит о жилье, признается, что он тратит на другие расходы: «В этом году я отправился в Мексику на десять дней. А годом ранее я поехал в Канаду на десять дней. Обе эти поездки стоят примерно столько же, сколько год кабельного телевидения ».

Вы также можете попробовать эти трюки, чтобы максимально использовать свои расходы:

• Платите за что-то заранее, которое вы получите со временем. Например, вы можете купить пропуск в парк развлечений или горнолыжный курорт. Каждый раз, когда вы идете, вы получаете удовольствие, но вам не придется платить снова – почти так, как будто это бесплатно.
• Потратьте деньги на такие впечатления, как отпуск или случайные даты.
• Потратьте деньги на других, планируя веселый день рождения или неожиданный подарок.
• Потратьте деньги на значимые вещи, например, пожертвование вашей любимой благотворительности или школы. Подарки друзьям, семье и благотворительности особенно хороши для того, чтобы мы чувствовали себя счастливее.

В целом, постарайтесь сосредоточить свои расходы на том, что делает вас счастливыми (новые впечатления, любимые и подарки) и избегайте тратить на вещи, которые не делают вас счастливыми (расходы на жилье, автомобильные платежи и другие фиксированные расходы). В конечном итоге вы обнаружите, что тратите меньше и наслаждаетесь жизнью больше.

Эта статья изначально была опубликована в журнале Greater Good Magazine.