Прекратите потерять деньги сейчас!
Написано Питером Ливингстоном
Вы, вероятно, теряете деньги прямо сейчас, даже не зная об этом! Зачем? Хорошо, если у вас есть деньги, сидящие на банковском счете, который дает вам доход менее 1,5%, вы теряете деньги из-за инфляции. Инфляция просто означает, что ваш доллар будет покупать меньше года, чем он может купить сегодня. На самом деле вам понадобится десять долларов сегодня, чтобы купить то, что вы могли бы за один доллар в 1950 году.
К счастью, вы можете перестать терять деньги благодаря успешному инвестированию и фактически зарабатывать деньги, а не тратить деньги на инфляцию. Вы можете успешно инвестировать, используя простой план и избегая распространенных ошибок.
Позвольте мне догадаться, о чем многие из вас думают. Вы, наверное, смотрели один из этих фильмов о богатых и влиятельных инвесторах Уолл-стрит, так называемых «мастерах вселенной». Возможно, вы подумали: «Я не могу конкурировать с этими парнями», или «Я не хочу рискнуть потерять свои деньги, поэтому я просто оставлю все свои сбережения или пенсионные фонды на банковском счете ». Возможно, вы слушаете новости, когда индекс Dow Jones Industrial Average падает на сотни пунктов и думает:« Я не мог стоять терять деньги, как эти люди на фондовом рынке ».
- Признания (бывшего) скептика базового дохода
- Собаки держат своих владельцев счастливыми и здоровыми в симбиотических путях
- Рискованный бизнес: психология опасности
Используя некоторые простые, основанные на доказательствах методы разумного инвестирования, вы можете опередить большинство инвесторов на фондовом рынке (даже тех, кто «хозяева вселенной»). Вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать. Если вам посчастливилось иметь учетную запись на рабочем месте, например 401 (k), вы можете начать с внесения всего лишь нескольких долларов в месяц.
Даже если вы этого не сделаете, вы можете получить другие типы инвестиционных счетов, а затем делать небольшие взносы регулярно. Подумайте об этом прямо сейчас, чтобы не терять деньги! Хорошо, после того, как вы прочтете эту статью.
Не получать разорвать (подсказка: избегать активно управляемых взаимных фондов)
Во-первых, давайте рассмотрим некоторые долгосрочные показатели эффективности средних инвесторов, а также записи широкого индекса фондового рынка Соединенных Штатов. Согласно этому исследованию, 30-летний средний годовой темп роста (в основном средний годовой доход за период) для средних американских инвесторов в фондовых (фондовых) фондовых биржах составил 3,66%. Несмотря на ужасную производительность по сравнению с сегодняшними процентными ставками банковского сберегательного счета (около 0,06%), годовой доход широкого американского фондового рынка за тот же период, представленный индексом S & P 500, составил 10,35%.
Чтобы представить это в перспективе, если средний инвестор внес только 100 долларов США в месяц за 30-летний период со средней доходностью 3,66%, этот инвестор накопил бы около 65 000 долларов США. Но, если бы инвестор соответствовал возврату индекса S & P 500, у этого инвестора было бы около 233 000 долларов. Какая огромная разница для тех, кто приближается к отставке! Не было бы здорово иметь эти деньги в кармане?
Как вы можете гарантировать, что вы можете приблизиться к эффективности широкого рынка акций? Ответ можно найти, инвестируя в низкозатратный индексный фонд, тип взаимного фонда или биржевого фонда, который доступен через большинство инвестиционных компаний и пенсионные счета. Причина, по которой многие люди не знают о возможности инвестирования в индексные фонды и оставляют свои деньги в одиночку, чтобы расти в этих фондах, заключается в том, что финансовая индустрия не имеет особого значения для того, чтобы сделать это для таких инвестиций. В конце концов, многие биржевые брокеры, управляющие фондами и финансовые консультанты получают оплату за счет активной покупки и продажи отдельных акций или фондов путем взимания сборов и комиссий.
Цель индексного фонда – просто сопоставить эффективность определенного индекса акций, такого как S & P 500, путем инвестирования во все компании в рамках этого индекса. Все средства взимают некоторые расходы за работу по поддержанию этих инвестиций, но лучшие индексные фонды взимают только около 0,05% до 0,10% от ваших инвестиций, поэтому ваша фактическая производительность будет только той, что ниже индекса. Активно управляемые взаимные фонды, однако, стремятся превзойти какой-то конкретный индекс, поэтому они взимают гораздо более высокие пошлины. Большая тайна заключается в том, что большинство этих активных фондов преуменьшают индексные фонды. Это один случай, когда вы не получаете то, за что платите!
Не будьте своим собственным худшим врагом
Основная причина, по которой положить и удерживать деньги в недорогом индексном фонде, в целом превосходит более активные стили инвестирования, – это избежание сборов и комиссий. Кроме того, эффект компаундирования увеличит ваши инвестиции, поскольку эти сбережения будут реинвестированы в фонд, поэтому деньги, сэкономленные каждый год, будут расти в последующие годы. Другая большая причина, по которой большинство инвесторов не соответствует возврату широкого рынка, заключается в том, что они склонны пытаться «развернуть» рынок, думая, что они могут продать до резкого падения рынка и в условиях низких цен. В действительности, однако, многие инвесторы паникуют, когда рынок падает, продается по низким ценам, а затем чувствует себя лучше после восстановления цен, покупая обратно, когда цены выше. Даже самые успешные инвесторы современности, такие как Уоррен Баффет, полагают, что они не могут предсказать направление рынка, чтобы время это время, и советуют вам и не делать этого.
Это всего лишь один пример ошибок поведения, вызванных когнитивными предубеждениями (общими ошибками мышления), которые подрывают многих инвесторов. Такие когнитивные предубеждения являются результатом двух систем мышления ума, системы автопилота и системы преднамеренных действий. Изучение этих систем и учет этих предрассудков сделают вас намного лучше инвестором!
Два широких познавательных уклона, которые могут способствовать покупке и продаже в неподходящие времена, – это чрезмерный самоуверенность и неприятие потерь. Чрезмерная уверенность может усыпить нас ложным чувством уверенности в том, что мы знаем, когда рынок пойдет вверх или вниз. Отвращение к убыткам – наша склонность чувствовать себя хуже от потерь, чем чувствовать себя хорошо в отношении прибыли такого же размера. В совокупности эти два предвзятости могут повлиять на то, что мы будем продавать, когда мы увидим, что наши инвестиции упадут, а затем покупают те же инвестиции, когда они идут выше. Просто признав, что рынок будет идти вверх и вниз, но мы не можем предсказать, когда, мы можем начать преодолевать эти предубеждения.
Не забывайте, что жизнь неясна, но история – это руководство
Прежде чем вы начнете думать, что инвестирование в индексный фонд является гарантированным способом увеличения ваших денег, я должен предупредить вас, что в жизни нет никаких гарантий, и любой, кто говорит вам об этом, является гнилым лжецом. Однако, используя вероятностное мышление и рассматривая некоторые истории рынка, вы можете сделать некоторые разумные предположения о своих шансах на успех. Оглядываясь назад на 145-летнюю историю на фондовом рынке США, случались случаи, когда отдельные компании и отдельные фондовые биржи теряли все, но производительность всего американского рынка, измеряемая S & P 500, выглядит совсем по-другому.
Предполагая, что характеристики рынка за последние 145 лет дадут нам хорошее представление о том, что будет в будущем, вот статистика, которая может дать некоторые разумные ожидания. Данные были составлены профессором Йельского университета Робертом Шиллером (здесь есть интерактивный калькулятор, основанный на его работе, для которого получены следующие результаты). Общий средний годовой доход для S & P 500 (с реинвестированными дивидендами) с 1871 по 2016 год составил около 9,0% (без учета инфляции).
В течение этого 145-летнего периода за всевозможные периоды в двадцать или более лет индекс имел положительный доход (несмотря на инфляцию), причем наихудший показатель составлял 2% (1929-449), а самый лучший – 18% (1980-2000 гг.). Даже за любой десятилетний период за это время S & P 500 имел положительный доход в 97% случаев. Однако за годичный период вероятность положительного возврата упала до 71%, а самый худший 12-месячный период потерял 62% (1931-332) и лучший результат составил 140% (1932 – 33).
Как мы можем перенести эту историю в перспективу? Предположим, у вас было худшее возможное рыночное время за эту 145-летнюю историю. У вас есть наследство от богатого дяди в сентябре 1929 года, и он вложил все это в фонд, который соответствовал S & P 500 в течение двадцати лет. Несмотря на то, что вам было бы крайне не повезло, чтобы выбрать эти точные времена, чтобы попасть и выйти из рынка, вы все равно вернули бы 2% годовой доход. Это, безусловно, лучше, чем набивать деньги под матрас.
Более того, подавляющее большинство людей не просто вкладывают все свое богатство в рынок в какой-то момент и выходят на другое. Большинство людей получают деньги с течением времени, и по необходимости они могут инвестировать только небольшие суммы за это время. Внося вклад постепенно в инвестиции с течением времени, ваши шансы на выбор самых худших времен для входа и выхода значительно сокращаются, и у вас гораздо больше шансов сопоставить долгосрочную рыночную среднюю.
Есть модные компьютерные модели под названием «Моделирование Монте-Карло», которые вычисляют вероятности возврата инвестиций для инвестирования и снятия определенных сумм денег с течением времени на основе исторического поведения рынков, подобных этому. Для простоты, давайте сделаем несколько обобщений, основанных на исторических данных. Предполагая, что характеристики будущей доходности на фондовом рынке близки к тому, что было в прошлом, за период инвестирования в течение десяти лет и более (чем дольше, тем лучше) в фонде индекса низких цен, отслеживающем S & P 500, вы почти наверняка имеют прирост, скорее всего, в диапазоне от 5% до 13% в год, усредненный за весь период. Это возвращение, вероятно, побило бы большинство активных фондов и подавляющее большинство всех других инвесторов.
Не просто покупайте лучшие действующие фонды
Как насчет тех немногих фондов и инвестиционных менеджеров, которые на протяжении многих лет избили широкий рыночный индекс, и почему бы не инвестировать с ними? Было проведено много научных исследований, пытающихся выяснить, как это сделать, и данные свидетельствуют о том, что нет последовательного и надежного способа предсказать, кто победит в среднем по рынку.
Было проведено много исследований, чтобы определить, как прогнозировать, какие инвестиционные фонды будут превосходить. До сих пор единственным фактором, который был полезен при прогнозировании производительности, является стоимость – чем меньше затраты фонда, тем больше ваших денег остается в фонде и растет. По самой природе случайной удачи несколько высокозатратных, активно управляемых фондов и инвестиционных менеджеров будут работать лучше, чем среднерыночные по рынку за любой данный период времени, но каковы шансы, которые вы или я, или даже команда исследователей рынка, могли бы выбрать их? Как показывают доказательства.
Имейте в виду, что, инвестируя в низкозатратный индексный фонд, у вас не будет большой возможности быстро заработать, а его стоимость может существенно снизиться в течение короткого периода времени. Однако, если ваша цель состоит в том, чтобы сэкономить и инвестировать более десяти лет или более, и добиться максимальной вероятности положительной отдачи, ваш недорогой фондовый индексный фонд – ваш лучший выбор. Таким образом, вы можете перестать терять деньги и принимать наилучшие решения, чтобы помочь вам достичь своих финансовых целей!
Вопросы для рассмотрения:
- Сколько у вас денег в сбережениях, которые вам вряд ли понадобятся в течение как минимум десяти лет? Имейте в виду, что индексные фонды довольно ликвидны, и вы можете вернуть свои деньги менее чем за две недели, если вам это нужно для чрезвычайной ситуации.
- Сколько вы можете сэкономить каждый месяц, чтобы инвестировать в течение десяти или более лет?
- Вам было бы удобно знать, что стоимость ваших инвестиций может снизиться на 20-60% когда-нибудь в течение этого десятилетнего периода, хотя есть хороший шанс, что он будет иметь общую годовую доходность 5% или больше за весь период ? Имейте это в виду – с ежегодным возвратом 7,2% ваши деньги удвоятся за десять лет.
- Вас интересует более конкретная информация об инвестировании в низкозатратные индексные фонды и преодоление предубеждений, которые приводят к плохим финансовым решениям? Если да, то у меня будет больше статей по основанным на фактических данных финансовым решениям и инвестициям, доступным через Intentional Insights.
Хотите, чтобы я продолжал писать? Поддержите меня на Patreon!
Био: Доктор Глеб Ципурский – автор, оратор, консультант, тренер, ученый и социальный предприниматель, специализирующийся на научно-обоснованных стратегиях для эффективного принятия решений, достижения цели, эмоционального и социального интеллекта, смысла и цели и альтруизма – для большего информацию или нанять его, см. его сайт, GlebTsipursky.com. Он управляет некоммерческой организацией, которая помогает людям использовать наукоемкие стратегии для принятия эффективных решений и достижения своих целей, чтобы построить альтруистический и процветающий мир, Intentional Insights. Он также выступает в качестве профессора-профессора в штате Огайо в журнале «История поведенческой науки» и «Совместная работа по решениям» и опубликовал более 25 рецензируемых статей. Популярный автор, он написал «Находите свою цель, используя науку» среди других книг, и регулярно вносит свой вклад в выдающиеся места, такие как «Время», «Беседа», «Салон», «Хаффингтон пост» и в других местах. Он регулярно появляется на сетевом телевидении, например, филиалы ABC и Fox, радиостанции, такие как NPR и Sunny 95, а также интернет-носители, такие как подкасты и видеокарты.
Рассмотрите возможность подписаться на информационный бюллетень Intentional Insights; добровольчества; пожертвования; покупка товаров. Свяжись с ним в gleb (at) intentalinsights (dot) org.
