Там есть разрушение. Или, если разрушение не совсем правильное слово, возможно, разборка может работать лучше. Есть кое-что, что можно сказать для деконструкции, чтобы собрать в более сильной, более преднамеренной структуре. Нет, я не говорю о революционном восстании или актах мятежа; Я говорю о переосмыслении того, как вы находите путь к более счастливым отношениям с деньгами и более сбалансированному и успешному чувству жизни. Я считаю справедливым сказать, что многие из нас потребляются деньгами; получать его, тратить, держать его, беспокоиться об этом, пытаясь получить больше от него и даже заставить его работать усерднее. Эти заботы просто добавляются в кучу вещей, которые потребляют всю оставшуюся жизнь; наша семейная жизнь, трудовая жизнь, наше здоровье, а затем все остальные потребности и потребности, которые заканчиваются буфетом вопросов, борющихся за пространство в нашем сознании и подсознании. ВытяжкойСтолы!
Итак, как мы развязывали кучу и находили путь к определению и упрощению? Если вы работаете так, как я делаю, вы составляете списки, вы создаете карты разума – вы помещаете вещи в ведра и устанавливаете приоритеты. Подумайте об этом как о умственной очистке чердака или подвала (только с использованием меньшего количества мешков для мусора). Первый шаг к очистке – найти систему, которая работает для вас. Я большой поклонник метода ковша. Метод ведра позволяет вам видеть свою финансовую жизнь в трех ведрах. Это просто, легко управляется и позволяет визуально представлять ваши финансовые цели.
Подумайте о своей денежной жизни как о трех ведрах: о ваших ежемесячных требованиях к экономии, о ваших фиксированных ежемесячных расходах и вашей еженедельной дискреционной сумме. Заметьте, я упомянул о сбережениях; это было не случайно! Давайте посмотрим, что принадлежит каждому ведру:
Накопительный ковш:
1. Чрезвычайный фонд
2. Пенсионные накопления (401 (k), ИРА и т. Д.)
3. Экономия колледжа
4. Другие потребности в накоплении
Исправлен счетчик затрат:
1. Ипотека / аренда
2. Утилиты
3. Еда
4. Потребности в транспорте
5. Долг
6. Прочие договорные расходы и фиксированные расходы
Дискреционный ковш:
1. Развлечения
2. Прогулка
3. Фильмы
4. Отдых
5. Прочие необслуживаемые расходы
Теперь, когда вы назначили свои расходы на конкретное ведро, пришло время сделать следующий шаг. Начните с вашего ежемесячного чистого дохода, вычтите свой сберегательный ковш, а затем ваши фиксированные ежемесячные расходы. Оцените свой баланс и сравните его с вашими недельными дискреционными расходами. Есть ли избыток или дефицит? Если у вас есть излишек, поздравляю! Вероятно, вы хорошо справляетесь и контролируете свои расходы. Если у вас есть дефицит, или ваши дискреционные расходы превышают остаток, оставшийся после вычета сбережений и постоянных затрат, пришло время внести необходимые изменения.
Как планировщик, я не хочу сказать клиенту, что им нужно сократить. Я считаю, что каждому нужно придавать ценность своим расходам, будь то отпуск, обедать или даже благотворительные взносы. Во время недавней встречи произошел следующий разговор с парой, которая приходила ко мне, чтобы помочь им накопить средства на покупку дома.
Джейсону и Анджеле исполнилось 30 лет. У них нет детей, хорошая работа, огромные студенческие ссуды и больное желание купить дом. Они наслаждались активной общественной жизнью и ежемесячно вносили взносы в размере 401 (k), но они просто не могли накопить достаточно денег для первоначального взноса. Их количество доходов выглядело великолепно, поэтому, очевидно, мне придется копать немного глубже, чтобы помочь им найти решение. Я поздравил их с успехом, на что Анжела ответила:
«Тем не менее, мы просто не можем накапливать деньги на регулярной основе. Мы оба очень много работаем, и я чувствую, что если что-нибудь дам, я буду несчастен! »
Джейсон продолжил: «Я уверен, что вы скажете, чтобы мы перестали так много тратить на одежду и отдых, подарки и развлечения. Но я согласен с Анжелой. Значительные изменения в нашем образе жизни действительно заставят нас почувствовать, что мы лишаем себя ».
Я кивнул. Картина становилась все яснее. Похоже, что хотя они убедили себя, что хотят купить дом, они еще больше инвестировали в свой образ жизни.
«В твою финансовую жизнь есть только три компонента», – начал я. «У вас есть доход, ваши постоянные расходы и ваши дискреционные расходы. У вас есть возможность зарабатывать больше? »
«За исключением любых нормальных ударов, ничего необычного», ответил Джейсон.
«Согласно моим расчетам, если вы покупаете дом, который мы обсуждали, ваши постоянные издержки увеличатся примерно на 15%. Таким образом, при прочих равных условиях вам потребуется уменьшить ваши дискреционные расходы на эту сумму. Но в краткосрочной перспективе, чтобы накопить достаточно для первоначального взноса, вам нужно уменьшить свои дискреционные расходы на 50%. Если вы это сделаете, для достижения вашей цели потребуется около 30 месяцев. Я сделал паузу. «Или, вы могли бы забыть купить дом и остаться в своей квартире».
Они оба поморщились. Через несколько минут Джейсон осторожно сказал: «Ну, я полагаю, я мог бы купить меньше костюмов. Мне не нужно тратить все эти деньги на костюмы Армани ».
Анджела подняла реплику: «Да, и я думаю, нам не нужно ехать на Гавайи в отпуск. Вероятно, мы могли бы отправиться во Флориду и остаться с матерью, у нее много места.
Джейсон продолжил: «Полагаю, я мог бы пообедать в течение недели. Много парней в офисе едят.
Анджела добавила: «Мы могли готовить больше, как мы это делали, когда мы впервые поженились! Это было весело, правда? Нам не нужно так часто есть ».
Довольно скоро мы взяли свои идеи на доске. Они наблюдали, как их дискреционное ведро уменьшилось, и их запасное ведро заполнилось. Настроение облегчилось, поскольку они могли видеть, что их мечты становятся более достижимыми.
Поиск практических решений для вашего финансового благополучия не должен быть сложным или подавляющим. На самом деле, чем проще, тем лучше. Располагая приоритеты своих целей и мечты, а затем применяя метод ковша, вы увидите в черно-белом то, что нужно сделать. Если вы хотите найти финансовое счастье, положите голову в ведро.