Это может случиться снова: не прослушивание неудачи или как потерять свой дом

Ставки ипотеки самые низкие за последние десятилетия. Разве не имеет смысла покупать больше, чем вы действительно можете себе позволить? Разве не имеет смысла брать некоторые деньги из вашего дома, стоимость которого потонула в последние три года? Почему бы не взять с собой какие-либо сбережения и улучшить свой дом, чтобы вернуть часть стоимости, которую он потерял?

Почему бы вам не рассмотреть вашу голову в этом процессе?

В недавней статье в Wall Street Journal многие слишком оптимистичные люди пользуются этими низкими ставками по ипотечным кредитам и процентными ставками, чтобы взять на себя еще больший риск. Да, это выглядит так заманчиво, чтобы купить этот более дорогой дом, заплатить оставшуюся ипотеку в вашем текущем доме, который находится под водой (стоит меньше, чем залог / собственный капитал в доме). Настало время, вы можете подумать, принять этот риск и получить дом, о котором вы всегда мечтали.

Это может случиться снова

• Уроки, которые я узнал в такси такси моего папы
• Как оценивать с помощью интроверта
• Улучшите свои отношения с мудростью
• Женится ли легче, чем идти на работу?
• 6 причин, по которым вы не должны «оставаться друзьями»

Здесь есть пара придирчивых предположений. Во-первых, вы будете продолжать получать доход и продолжать работать. Почему-то вы думаете, что люди, которые являются безработными, представляют собой разную группу людей. Это не может случиться с вами. Но что, если это произойдет? Растяжение себя тонким, чтобы взять на себя больше долгов именно то, что привело нас в этот беспорядок, в котором мы находимся.

Второе предположение заключается в том, что вам не придется продавать свой дом в ближайшем будущем. Почему бы не взять деньги из сбережений и не улучшить свой дом? Хорошо, звучит прекрасно, но что, если вам нужно продать его через три года? Будете ли вы возвращать каждый цент? Будете ли вы истощить свои сбережения и не будете много отступать? Люди продают свои дома по причинам, которые они не всегда могут ожидать: развод, потеря работы, переход на новую работу, инвалидность, смерть. Вы исключение? Третье предположение заключается в том, что вы делаете ставку на улучшение жилищного рынка. Может быть. Но это не так. Вот несколько причин, по которым жилье может не улучшиться в течение следующих нескольких лет. Во-первых, процентные ставки могут возрасти. Взгляните на диаграмму ниже, и вы можете видеть, что процентные ставки по ипотечным кредитам в 1980-х достигли почти 19%. Посмотри, где мы сейчас. Таким образом, вы можете купить более крупный дом примерно на 5%, но следующий покупатель за шесть лет, возможно, придется заплатить 10%. Это повлияет на цену, которую вы можете получить.

• От самосуда к состраданию
• Новые лекарства на горизонте депрессии
• Слишком занят медитировать? Подумайте еще раз!
• Краткие ответы: измените карьеру? Станьте самозанятым?
• Карьерный совет для новых выпускников на жестком рынке

И вы предполагаете, что жилье будет расти, потому что, что это такое: «Это всегда поднимается!» Если вы не узнали свой урок о повышении цен на жилье, возможно, вы узнаете что-то от экономиста Йельского университета Роберта Шиллера, так же много раз, как другие люди были мертвы неправильно. Цены на жилье следуют за бума и бюстами. И дома не похожи на акции. Вы не можете продать их через две минуты. Вы должны поддерживать их – платные налоги, содержание – в то время как вы терпеливо ждёте более крупной присоски, чем вы, чтобы купить дом, который потерял свою ценность. Посмотрим, что нашел Шиллер.

Теперь о плохих новостях. Давайте посмотрим, как цены на жилье могут снизиться, остаться внизу, пойти ниже и раздавить вас. Давайте посмотрим на данные, собранные экономистом Йельского университета Робертом Шиллером и опубликованы в 2006 году – примерно в то время, когда миллионы людей, которые никогда не слышали о Шиллере, думали, что НЕДВИЖИМОСТЬ ВСЕГДА ИДЕТ В ЗНАЧЕНИИ. Взгляните на Историю Домашних Ценностей, и вы можете видеть, что цены растут и падают, а затем поднимаются в маниакальном буме с конца 1990-х годов до ужасного (и предсказуемого) крушения несколько печальных лет назад. Когда Шиллер предупреждал всех о нерациональном изобилии жилищного бума, люди смеялись и говорили: «О, он такой пессимистичный». Да. Пессимистично и правильно. Жаль, что мы не слушали более внимательно.

Поэтому, прежде чем покупать больше или расширять свой долг, еще больше думайте о том, что оптимизм не всегда является лучшей политикой. Благоразумие есть. Имея заднюю позицию всегда мудро, парашют. Некоторые деньги в банке, если вы потеряете эту работу, должны двигаться или не можете позволить себе ваш растущий долг.