Почему медицинское страхование теперь является большим кошмаром, чем когда-либо

В старые добрые времена медицинская страховка была раздражителем, но не кошмаром. Если у вас были высокие премии, у вас были низкие франшизы. И если у вас были высокие франшизы, у вас были низкие премии. Теперь у нас высокие премии и высокие франшизы. Сладкое дело.

Хорошо, я признаю это, я – испорченный сторонник ObamaCare. Я думал, мы сможем разработать решение. Я думал, что очень реальный вопрос о незастрахованных с низким доходом – проблема, которую можно легко решить. Мальчик, я был неправ.

Источник: Wikimedia Commons

Начнем с быстрого взгляда на несколько цифр, и мы поймем, почему. Я не собираюсь смущать отдельных страховых компаний, называя их. Они уже должны быть в равной степени смущены.

В моей шее леса (Колорадо), если вы женатая пара, скажем, в начале 60-х годов, а ваш годовой доход составляет более 62 000 долларов, вы можете получить медицинскую страховку как «низкую» как 1,655 долларов в месяц, франшизы в размере 5000 долл. США на человека и из карманных максимумов (в основном, только франшизы по другому имени) в размере 6 850 долл. США на человека. Другими словами, если ваш доход составляет 63 000 долларов США, и вам очень жаль, чтобы максимизировать «из карманов» (6850 x 2 = 13 700 долларов США), и объедините это с вашими премиями (1 655 x 12 = 19 860 долларов США), вы можете завершить заплатив 33 560 долларов вашего дохода в размере 63 000 долларов США по медицинскому страхованию. Хороший продукт. И это вариант с низкой стоимостью . Это кажется даже отдаленно разумным? Кто-нибудь там слушает? ( Кто-нибудь? Буллер? )

• Некоторые вещи, которые мы можем извлечь из смерти Робин Уильям
• У Адюльтера есть ответы
• Почему терапевты опираются на альтернативный секс?
• Тихий геноцид в черной Америке
• Стать духовным генералитетом?

«Это похоже на другую ипотеку»

Я говорил с несколькими людьми, которые продавали медицинскую страховку в течение текущего открытого периода регистрации, потому что мне было любопытно, как потребители реагируют на эти причудливые оправдания для продуктов медицинского страхования. Неудивительно, что реакция четко разлагается на два лагеря, в зависимости от того, какая сторона федеральной субсидии падает. Если доход достаточно низкий, чтобы претендовать на субсидию, люди довольны доступностью. Однако, если они не имеют права на получение субсидии, выборки реакций следующие:

«Хлоп!»

• Медицинские Bloopers! Забавные и удивительные истории работников здравоохранения
• Подростки должны знать, что позитивное поведение «нормально» и ожидается
• Капитан Филлипс говорит, что у него нет ПТСР
• Выжившие из алкоголизма
• Деньги, счастье и устойчивость

«Шок наклейки».

"Очень злой."

«Это похоже на другую ипотеку».

И это только более оптимистичные, пригодные для печати описания.

Управление непреднамеренными последствиями

Итак, что здесь произошло? Каким образом благими намерениями так быстро так плохо приходилось? К сожалению, это управление непреднамеренными последствиями. Природа (и бизнес) не терпит пустоты, а также в хаотичном и неопределенном состоянии. Закон непреднамеренных последствий утвердился быстро и мощно. Вот моя собственная сокращенная версия основных моментов или, более точно, подсветка.

На стороне работодателя : разочарованные мандатом сотрудников, компании сократили расходы на 1), предоставив необоснованные оправдания для покрытия; 2) с меньшим количеством сотрудников, получивших выгоду (например, больше подрядчиков); и 3) по возможности забрасывать (например, для пенсионеров).

Со стороны страховщика здоровья : Разочарованный необходимостью охватить всех, независимо от ранее существовавших условий (разумная актуарная озабоченность, между прочим) и быть вынужденным в схему, в которой они никогда не хотели участвовать, страховщики «энергетически» воспользовались этим новый рынок (обратите внимание на премии выше), взимая вымогательские ставки и предлагая ничтожные выгоды. (На ум приходит старое название фильма «Империя наносит ответный удар»).

Конечно, вы можете не играть, а затем подвергаться реальным финансовым рискам и быть оштрафованы правительством. Хорошие варианты. Опять же, потребитель попадает в середину, где нет места для поворота. Если это не легализованное вымогательство, я не знаю, что это такое.

Одна вещь, которую я знаю: это не устойчивый путь здравоохранения.

Мы решили одну проблему (медицинскую страховку для малообеспеченных незастрахованных), но создали гораздо худшую (медицинскую страховку для всех).

Единственная конструктивная вещь, которую эта трясина побудила меня сделать, – это заказать копию эссе Торо «О обязанности гражданского неповиновения». Если когда-либо дисфункциональная ситуация созреет для меня за задумчивое гражданское неповиновение, мы смотрим на нее.

Если у меня появятся хорошие идеи, я вернусь в этом пространстве. Как всегда, я приветствую мысли читателей.

Эта статья впервые появилась на Forbes.com.

* * *

Виктор является автором «Руководителя типа B»: он успешно проходит в мире типа A (Prentice Hall Press).

Узнайте, почему Howling Wolf Management Training назван тем, чем он является.