Что такое нераскрытые расходы?

В моем последнем посте я написал о недостатках еды авокадо в размере 19 долларов. Эта публикация проистекает из весьма критических комментариев, сделанных австралийским миллионером миллионеров недвижимости Тимом Гюрнером о его коллегах-сверстниках. Суть его комментариев заключалась в том, что, поскольку тысячелетие сегодня употребляют тосты из авокадо в размере 19 долларов, пьют кофе за 4 доллара и каждый год путешествуют в Европу, они не могут сэкономить достаточно денег, чтобы положить первоначальный взнос на дом. Его вывод состоял в том, что тысячелетие тратят деньги недисциплинированным образом.

Источник: деньги Томаса Гальвеза Flickr, лицензированного под CC BY 2.0

Котировка Гурнера вызвала массу дискуссий в социальных и традиционных СМИ, поддерживая и протестуя против такого взгляда на недисциплинированные расходы. В частности, согласны ли вы с мнениями Тима Гюннера или не зависит от того, считаете ли вы, что платить за авокадо в размере 19 долларов за авокадо составляет недисциплинированное поведение в расходах.

В этой статье я хочу тщательно определить концепцию недисциплинированных расходов. Это облегчит нам оценку того, тратят ли $ 19 на авокадо тосты или 4 доллара за кофе – это недисциплинированные расходы. Тщательное определение оправдано, потому что такие понятия, как недисциплинированные расходы, по-разному интерпретируются разными людьми.

Четыре свойства нераспределенных расходов

Оксфордский английский словарь определяет «недисциплинированный» как «неконтролируемый поведением и манерой». Для того, чтобы тратить конкретно, когда мы исследуем, что это на самом деле означает, это сводится к четырем свойствам поведения расходов.

• Антидепрессант природы: собака
• От импульсивного до преднамеренного
• Рецепт Surefire для создания наркомана
• 52 способа показать, что я тебя люблю: веселиться вместе
• Баланс между конфиденциальностью и мониторингом в Интернете

1) Перерасход относительно дохода.

Любое обсуждение финансовых концепций должно учитывать тот факт, что разные люди делают и имеют разные суммы денег. В результате перерасход средств, как и многие другие финансовые модели, не является абсолютной концепцией. Это зависит от того, сколько денег вы делаете. Если вы сделаете много, ваш порог для достижения перерасхода будет намного выше. Если вы не сделаете много, вы достигнете порога очень быстро. По сути, перерасход средств происходит, когда расходы индивида непропорционально высоки по сравнению с его или ее доходом.

Учитывая, что агокадо стоимостью 19 долларов США продается через этот объектив «относительных расходов», это вполне разумный расход для тех, кто имеет высокий доход. Но для среднего тысячелетия, который составляет 35 000 долларов в год, он будет считать перерасходом только за один прием пищи (напиток не включен). Цена на тост слишком высока, чтобы заплатить за то, что делают тысячелетия.

2) Расходы без надлежащего плана или бюджета.

Источник: Vintage shopping by Yas A Flickr, лицензированный под CC BY 2.0

Второе свойство, которое классифицирует расходы как недисциплинированные, – это когда потребитель не отслеживает, сколько денег им приходится тратить, или сколько они тратят на данный момент. Когда конкретные расходы планируются заранее, они могут быть высокими по сравнению с доходом человека и по-прежнему быть частью дисциплинированного подхода к личным финансам.

• Четыре сообщения, которые мы хотели получить от Новой женщины чудес
• Гвоздика на коленях увидела как ритуал «Отказ»,
• Напряжения и риски для трансгендерных подростков
• Как (и когда) извиняться перед вашим ребенком
• Быстрое исправление для завоевания вашего страха

Например, типичный американец тратит около 12,5% своего дохода на продукты питания. Это означает, что кто-то, зарабатывающий 35 000 долларов, сможет заплатить примерно 365 долларов за еду каждый месяц, или около 4 долларов США за еду (при условии трех раз в день). Опять же, в рамках этого бюджета, $ 19 за только одну тарелку пищи высок, и поэтому кажется недисциплинированным актом. (Единственное исключение – если человек ел рамен у себя дома за несколько приемов пищи, чтобы сэкономить на авокадо, тост).

3) Зарабатывая цену, которая далеко за пределами допустимых цен продукта.

Потребители имеют ряд разумных цен на стоимость продукта. Например, мой ассортимент приемлемых цен на обед составляет 2 доллара США (для тахола грузовика) до 15 долларов США (для обеда в хорошем ресторане). Аналогичным образом, мой диапазон разумных цен на сэндвич составляет от 3 до 8 долларов. И так далее. Когда продукт будет стоить ниже этого диапазона, он будет оценен как дешевый. Это будет считаться дорогим, если оно выше диапазона. Но если продукт намного выше диапазона разумных цен, он считается непомерным, и расходы на него рассматриваются как экстравагантные.

Источник: диапазон разумных цен от Utpal Dholakia

Это относится к авокадо, который стоит 19 долларов. Большинство из нас может купить авокадо за один или два доллара (или даже меньше, в Хьюстоне, на данный момент вы можете купить два гигантских авокадо за доллар). В этом контексте тратить $ 19 на хлеб и авокадо, которые стоили бы небольшую, небольшую часть, чтобы сделать дома или даже купить в более дешевом ресторане, просто кажется неразумным.

В некотором смысле, это свойство покупать непомерно оцененный продукт является самым заметным и видимым свойством недисциплинированных расходов. Даже высокие уровни дохода не защищены. Например, когда сообщалось, что мега-знаменитости с высокими доходами Kanye West и Kim Kardashian тратят 500 долларов на аренду и просмотр фильмов нового выпуска в своем домашнем кинотеатре, это вызвало широко распространенное издевательство.

4) Показана повторяющаяся картина этих трех типов поведения.

Каждое из трех видов поведения, выполненное один раз в голубой луне, по-прежнему вызывает вопросы о том, действительно ли расходы человека недисциплинированы. Подобно этому энтузиасту кофе, который купил кофе в размере $ 47 от Starbucks, я уверен, что мы все можем подумать о временах, когда мы тратили деньги глупо или делали очень плохие решения о расходах.

Однако, когда три поведения, индивидуально или вместе, выполняются неоднократно, и когда они образуют образец или даже привычку, что у нас есть проблема дисциплины. Именно тогда расходы человека действительно недисциплинированы и обычно приводят к неблагоприятным последствиям для человека.

Там у вас есть: дорожная карта для того, что составляет недисциплинированные расходы. Нераспределенные расходы – это повторяющаяся, даже привычная картина трех негативных тенденций в расходах: (1) перерасход средств по сравнению с доходом, (2) расходы без предварительного планирования или бюджетирования и (3) оплата гораздо больше за продукт, чем разумный.

Согласны ли вы с моим определением недисциплинированных расходов? Если нет, что я оставил?

Обо мне

^{Моя будущая книга называется «Как эффективно оценивать: руководство для менеджеров и предпринимателей». Я преподаю маркетинг и оценку для студентов МВА в Университете Райса. Вы можете найти более подробную информацию обо мне на моем сайте или следовать за мной в LinkedIn, Facebook или Twitter @ud.}