Время – деньги … Но не так, как вы думаете

Каждый советник встретил их: Клиенты, которые никогда не переживут своего богатства, но настолько наполнены беспокойством, что не могут наслаждаться тем, что у них есть. Тогда есть те, кто много радости … когда они проводят свой путь в бедуху. В то время как им нелегко работать с клиентами, эти люди являются прекрасными примерами того, почему какое-либо содержательное определение «финансового благополучия» должно включать не только цифры на балансе.

Источник: Morningstar, Inc.

В Morningstar (где я работаю поведенческим исследователем) мы сочетаем психографические исследования с традиционными демографическими подходами, чтобы узнать больше о факторах, которые влияют на финансовое благополучие. Здесь мы рассмотрим один из результатов этой работы, который указывает на важный фактор накопления богатства (численное измерение финансового благополучия).

(Mental) Время – деньги

В обзоре нескольких сотен американцев мы обнаружили, что, хотя доход, безусловно, повлиял на показатели сбережений людей, другие демографии, такие как возраст, образование, пол и регион, были менее важными. Особенно интересно было то, что существенный фактор, связанный с сберегательными сальдо и сберегательными привычками, не был связан с демографией. Это связано со временем. В частности, ментальное время.

• Йога и Киртан Крия Медитация Болт Функционирование мозга
• Избавление от счастья Загрязняющие вещества 7: Промедление
• Спортивная психология: разум и тело
• Сила воображения
• Не спать?

Люди, которые думают дальше в будущее, как правило, сберегаются чаще и строят более крупные сберегательные сальдо как в пенсионных, так и в пенсионных сберегательных категориях. Особенно поразительным является то, что этот эффект был значительным даже при контроле за доходом, возрастом, полом и образованием.

Пожалуйста, вставьте свой заголовок здесь.

Источник: Morningstar, Inc. Уровни доходов варьируются от <0K.yr до $ 200K + / год. Долгосрочные мыслители (справа) думают о пяти годах вперед или больше. Красная линия обозначает линию регрессии для каждой группы.

На графике выше группа слева думает в краткосрочной перспективе. Группа справа думает на несколько лет вперед. Среди тех, кто считает, что долгосрочные, даже те, в группе с самым низким доходом (менее 10 000 долл. США в год), имели сберегательные привычки, которые соперничали с краткосрочными мыслителями в группе с самым высоким доходом (более 200 тыс. Долл. США в год). Эти привычки включали экономию от каждой зарплаты, экономию средств для крупных покупок, экономию на долгосрочные цели, такие как покупка дома и экономия на пенсию.

Контраст между долгосрочными и краткосрочными мыслителями еще более поразителен, когда мы смотрим на пенсионные сберегательные сальдо.

• Практика Дартс в Lucid Dreams улучшает производительность
• Улучшение физического движения с визуализацией
• Интуитивное принятие решений
• Безвредность
• Спящий контакт

Уровни доходов варьируются от <$ 10K.yr до $ 200K + / год. Долгосрочные мыслители (справа) думают о пяти годах вперед или больше. Красная линия обозначает линию регрессии для каждой группы.

Источник: Morningstar, Inc. Уровни доходов варьируются от <0K.yr до $ 200K + / год. Долгосрочные мыслители (справа) думают о пяти годах вперед или больше. Красная линия обозначает линию регрессии для каждой группы.

На этом графике мы видим, что когда ментальный временной горизонт человека короток (группа слева), они не имеют почти столько же спасенных для выхода на пенсию, сколько и тех, кто думает долгосрочно, даже когда они зарабатывают много тысяч больше, чем долго -термические мыслители. Те, кто думают в долгосрочной перспективе, пока они зарабатывают не менее 25 000 долларов в год, находят способы сэкономить на пенсии. Опять же, этот эффект был значительным даже при контроле за возрастом, образованием, полу и географическим регионом. Ясно, что (умственное) время – это деньги.

Что делать?

Во-первых, проанализируйте свой ментальный временной горизонт. Как далеко вперед вы склонны думать и планировать? Несколько недель? Месяцы? Много лет? Ваши ежедневные решения будут глубоко затронуты вашим ментальным временным горизонтом. Предыдущая работа, которую я проделала в этом пространстве, показала, что ментальный временной горизонт и ясность картины будущего могут даже уменьшить влияние импульсивности на финансовое поведение.

Если вы обнаружите, что, по вашему мнению, в среднем менее пяти лет в среднем, вы рискуете получить более высокие коэффициенты долга к доходу, более низкие сбережения и более импульсивные расходы. Хорошей новостью является то, что есть надежда.

Помогать себе «видеть» дальше в будущее может повлиять на выбор, который вы делаете сегодня. Один интересный способ сделать это – достигнуть возраста вашего лица. Когда люди чувствуют себя ближе к своему будущему «я», они, как правило, становятся лучшими вкладчиками.

Однако некоторые люди могут уклоняться от того, чтобы увидеть свое лицо в возрасте. В этом случае упражнения визуализации могут помочь вам продумать цели, которые вы хотели бы достичь в будущем. Многие финансовые консультанты просят клиентов написать эссе, в котором подробно рассказывается о том, как им хотелось бы, чтобы их жизнь была такой, когда они достигли финансовой независимости, и довести ее до своего совещания по обзору плана. Это может помочь клиентам улучшить свои цели и определить приоритеты, что также помогает в установлении реалистичных количественных ожиданий на всю жизнь после выхода на пенсию. Где ты будешь жить? Как вы проведете время? С кем вы будете проводить время? Важная вещь, которую следует помнить при визуализации, – это детализация. В наших исследованиях мы видели, что ясность ментальной картины человека оказала большое влияние на поведение (почти столько же, сколько и на временной горизонт). Комбинация мышления впереди, а мышление с ясностью и детализацией – это мощный умственный трюк, способствующий улучшению поведения сбережений.

Мышление впереди – привычка, и все привычки требуют времени для построения. Если вы привыкли думать о краткосрочной перспективе, попытка направить ваше мнение на 30 лет может быть нереалистичной. Вы думаете только о следующих шести месяцах? Попытайтесь подумать об этом через год. Вы думаете, год или два впереди? Испытайте себя, чтобы составить трехлетний план. Этот один ментальный фактор может повлиять на тысячи мелких ежедневных решений, и, в конце концов, это может означать разницу между своевременным, безопасным выходом на пенсию и отложенным, ненадежным.

Еще не все

На следующей неделе я обсужу один из факторов, который стимулирует эмоциональную сторону финансового благополучия. Более подробное исследование этой работы будет опубликовано в следующем техническом документе Morningstar.

– Д-р Сара Ньюкомб – поведенческий экономист Morningstar, Inc.