Или почему нам нужно Агентство по защите прав потребителей для банковского дела
Обычно предприятия хотят, чтобы потребителям легче было покупать вещи. Но, похоже, Visa, компания, работающая с кредитными картами, упростила себе возможность взимать больше за ту же транзакцию. Это усложняет нас, но мы никогда не узнаем, что происходит.
Сегодня New York Times сообщает, что: «Когда вы подписываете получение дебетовой карты у крупного ритейлера, магазин платит вашему банку в среднем 75 центов за каждый потраченный 100 долларов, что более чем в два раза больше, чем когда вы пробиваете четырехзначный код «По-видимому, эта информация находится в мелкой печати, но для этого нам понадобилось увеличительное стекло репортера« Таймс ».
Виза считает, что это не имеет значения для потребителя, поскольку продавец оплачивает сбор. Но, конечно, все мы в конечном итоге платим, в конце концов, поскольку это становится частью стоимости ведения бизнеса.
Мы могли бы легко поощрять использование наших ПИН-кодов, чтобы снизить затраты. Однако, не прочитав мелкий шрифт, мы обычно не знаем о нашем выборе. Действительно, оказывается, есть стимулы подписать наши имена вместо этого: «Когда вы используете свою карточку Visa, у вас есть шанс выиграть поездку на зимние Олимпийские игры», – поясняет новый коммерческий коммерческий кредит. Коммерция не объясняет правила, но мелкий шрифт на веб-сайте Visa: почти все покупки в Визе имеют право на участие в торгах, если владелец карты не вводит PIN-код. »(См.« Как Visa, использование карточных сборов, Рынок»).
Мы могли бы просто относиться к этому простому старому маркетингу, но это более обманчиво, чем это, и он полагается на наше бессознательное доверие, что сборы справедливы, разумны и стабильны. Раньше считалось, что дебетовая карта является способом перевода средств непосредственно с вашего банковского счета торговому лицу. В отличие от кредитной карты, вы фактически не заимствовали деньги. Но это различие давно исчезло. Дюймовым дюймом, день за днем, правила были изменены.
И тогда есть другие скрытые сборы, которые доверчивая или невежественная публика заканчивает оплатой. «Некоторые торговцы разгневаны отдельной, более крупной пошлиной, называемой обменом, что Visa заставляет их платить каждый раз, когда производится дебетовая или кредитная карта. Плата, примерно от 1 до 3 процентов каждой покупки, направляется в банк держателя карты для покрытия расходов и содействия выдаче большего количества карт Visa ».
«Доходы от обмена увеличились до 45 млрд. Долл. США сегодня, с 20 млрд. Долл. США в 2002 году, чему частично способствовал рост использования дебетовых карт. Некоторые торговцы говорят, что не должно быть никаких обменных комиссионных при дебетовых покупках, потому что деньги поступают непосредственно из расчетного счета и не включают в себя риски и потери, связанные с кредитными карточками ». Но у немногих торговцев есть ресурсы или влияние на борьбу с Visa эти политики – и они неизбежно передают эту стоимость потребителям: «Национальная федерация розничной торговли заявляет, что пошлины за обменные расходы обходятся домохозяйствам в среднем на 427 долларов в 2008 году».
Я думаю, мы знаем, что что-то подобное происходит невидимо. Но, не зная специфики, мы просто продолжаем – и без федерального надзора это неизбежно будет продолжаться.